Nubank押注AI,為所有客戶提供理財顧問

據Nu(Nubank)在其官方網站上公布,這家拉丁美洲領先的數位銀行於2026年6月11日在Nu Videocast節目中詳細介紹了其人工智慧戰略,出席的有首席技術官(CTO)艾瑞克·楊和AI核心業務總經理羅漢·拉馬納特。該戰略的核心是nuFormer——Nu自有、採用自我監督學習的基礎模型,以及AI Private Banker——一套被這家金融科技公司描述為全新理財諮詢體驗、而非僅僅是應用內又一項功能的功能集合。

據Finsiders Brasil報導,nuFormer是支撐Nubank在巴西信用額度提升計畫的人工智慧模型:該技術協助決定哪些客戶可以獲得更高額度,以及具體額度是多少。其精準度使Nubank能夠安全地向那些原本會被粒度較粗的模型排除在外的客戶核發信貸,同時兼顧金融普惠與營收成長。該模型已應用於Nu在巴西最大的信貸業務板塊,目前正擴展至個人貸款領域,並延伸至墨西哥和哥倫比亞市場。

從測試到每月1500萬用戶

這套被命名為«AI Private Banker»的系統旨在理解每位客戶的財務狀況,整理收入與支出資訊,並就信貸、投資和債務管理提出建議——這類諮詢服務歷來只面向高收入客戶。該專案旨在彌合一種經濟鴻溝:對中低收入家庭而言,一次更明智的財務決策所帶來的價值更高,而這一群體歷來難以獲得此類個人化指導。部分功能已經測試了至少六個月,目前每月活躍用戶已超過1500萬;整合版產品預計將很快推出。

更好的模型不僅僅是減少損失。它們讓我們能夠安全、負責任地向更多人核發信貸。這是普惠與獲利能力的兼得。

數據、人才與文化:十年積累的成果

Nu的人工智慧戰略建立在十多年積累的三大優勢之上。第一是數據:擁有1.35億客戶,活躍率達83%,主帳戶集中度高,這讓公司能夠獲得對財務行為完整且彙總的洞察。第二是人才:2024年收購Hyperplane公司,引進了來自Google、Meta、蘋果和微軟的人工智慧研究人員,此外公司還入選了LinkedIn 2026年巴西最佳雇主榜單等榮譽。第三是文化:所有員工都可使用人工智慧工具,各職能部門都會衡量其使用情況與影響——例如,一個後端架構專案因借助人工智慧輔助開發而提前近一年完成。

• 1.35億客戶,活躍率達83%
• 每月超1500萬用戶已在使用AI Private Banker相關功能
• 每位活躍客戶平均收入約16美元,而傳統銀行約為40美元
• 2024年收購Hyperplane引進了Google、Meta、蘋果和微軟的人工智慧研究人員

據Finsiders Brasil報導,高階主管表示,人工智慧正在成為Nubank整個營運模式中的策略層,從軟體工程、反詐欺到信貸核發與產品開發無一例外。2026年第一季,Nu每位活躍客戶的平均收入約為16美元,而傳統銀行約為40美元——人工智慧驅動的個人化服務、交叉銷售以及自動化個人理財顧問正致力於彌合這一差距。摩根士丹利的一份研究報告稱,Nu正在將開創數位銀行時代的那套打法應用於人工智慧領域:提早行動、堅定推進,並利用技術重塑成本結構與客戶體驗。

我們更願意制定新標準,而不是等待和被動應對。這種挑戰者心態——重新定義現狀、消除複雜性——正是當下這個時刻所要求的。

對於已經在零售金融客戶爭奪中與Nubank這類企業正面競爭的台灣金融科技公司而言,這項訊號十分直接:當一家競爭對手已經免費、大規模地提供每月被1500萬人使用的諮詢服務層,並且正透過nuFormer將其擴展到墨西哥和哥倫比亞時,單靠人工服務實現差異化的分量正在下降。依賴外部信貸合作方或第三方評分機構的企業,將不得不評估自身模型能否達到nuFormer目前已應用於三個國家數百萬帳戶的精細度——在自有人工智慧上投資多少、投向何處,已經不再是一個中期選項,而是迫在眉睫的競爭必需品。