Nubank zet op AI in om iedereen een adviseur te geven

Nu, de toonaangevende digitale bank van Latijns-Amerika, lichtte op 11 juni 2026 tijdens de Nu Videocast zijn AI-strategie toe, met technisch directeur (CTO) Eric Young en AI Core-directeur Rohan Ramanath, meldde het bedrijf op zijn eigen website. Centraal in de strategie staan nuFormer, Nu's eigen, zelf-gesuperviseerde fundamentmodel, en de AI Private Banker, een pakket functies dat de fintech omschrijft als een volledig nieuwe ervaring van financieel advies, en niet zomaar weer een functie in de app.

Volgens Finsiders Brasil is nuFormer het AI-model achter Nubanks programma voor kredietlimietverhoging in Brazilië: de technologie helpt bepalen welke klanten een hogere limiet kunnen krijgen en voor welk bedrag. Dankzij de precisie kan Nu veilig krediet verlenen aan klanten die door minder gedetailleerde modellen zouden zijn uitgesloten, wat financiële inclusie en omzetgroei tegelijk stimuleert. Het model wordt al toegepast op Nu's grootste kredietsegment in Brazilië en wordt uitgebreid naar persoonlijke leningen, evenals naar Mexico en Colombia.

Van test naar 15 miljoen gebruikers per maand

Het systeem, gedoopt «AI Private Banker», wordt ontwikkeld om de financiële situatie van elke klant te begrijpen, inkomsten- en uitgavengegevens te ordenen en beslissingen over krediet, beleggingen en schuldbeheer voor te stellen — een soort advies dat historisch was voorbehouden aan klanten met een hoog inkomen. Het initiatief wil een economische kloof dichten: de waarde van een betere financiële beslissing is groter voor gezinnen met een laag of gemiddeld inkomen, een groep die historisch beperkte toegang had tot dit soort persoonlijke begeleiding. Sommige functies zijn al minstens zes maanden in testfase en worden door meer dan 15 miljoen maandelijks actieve gebruikers gebruikt; een geconsolideerde versie van het product wordt binnenkort verwacht.

Betere modellen verminderen niet alleen verliezen. Ze stellen ons in staat om op een veilige en verantwoorde manier krediet te verlenen aan meer mensen. Dat is inclusie en winstgevendheid tegelijk.

Data, talent en cultuur: het resultaat van een decennium

Nu's AI-strategie steunt op drie voordelen die in meer dan tien jaar zijn opgebouwd. Het eerste is data: een klantenbestand van 135 miljoen mensen, met een activiteitsgraad van 83% en een hoge concentratie van hoofdrekeningen, geeft het bedrijf een compleet, samengevoegd beeld van financieel gedrag. Het tweede is talent: de overname van Hyperplane in 2024 haalde AI-onderzoekers van Google, Meta, Apple en Microsoft binnen, naast erkenningen zoals LinkedIns Top Companies-lijst 2026 in Brazilië. Het derde is cultuur: elke medewerker heeft toegang tot AI-tools, waarbij gebruik en impact in elke functie worden gemeten — een backend-architectuurproject werd bijvoorbeeld bijna een jaar versneld dankzij AI-ondersteunde ontwikkeling.

• 135 miljoen klanten, met een activiteitsgraad van 83%
• Meer dan 15 miljoen maandelijkse gebruikers gebruiken al functies van de AI Private Banker
• Gemiddelde omzet per actieve klant: ongeveer 16 dollar, tegenover ongeveer 40 dollar bij traditionele banken
• De overname van Hyperplane in 2024 bracht AI-onderzoekers van Google, Meta, Apple en Microsoft binnen

Volgens Finsiders Brasil zeggen de bestuurders dat AI een strategische laag wordt in het hele operationele model van Nubank, van softwareontwikkeling en fraudepreventie tot kredietverlening en productontwikkeling. De gemiddelde omzet per actieve klant van Nu bedroeg circa 16 dollar in het eerste kwartaal van 2026, tegenover ongeveer 40 dollar bij traditionele banken — een kloof die AI-gedreven personalisatie, cross-selling en de geautomatiseerde persoonlijke financieel adviseur moeten dichten. Een rapport van Morgan Stanley beschreef dat Nu op AI hetzelfde draaiboek toepast dat het tijdperk van digitaal bankieren inluidde: vroeg bewegen, met overtuiging bouwen en technologie gebruiken om kosten en ervaring te hervormen.

We zetten liever nieuwe standaarden dan dat we afwachten en reageren. Die uitdagersmentaliteit — de status quo heruitvinden, complexiteit wegnemen — is precies wat dit moment vereist.

Voor een Nederlandse neobank die al concurreert met aanbieders van geautomatiseerd advies, is de boodschap duidelijk: onderscheid door persoonlijke service verliest gewicht wanneer een concurrent al gratis en op grote schaal een adviesniveau levert dat 15 miljoen mensen elke maand gebruiken — en dat via nuFormer al wordt uitgebreid naar Mexico en Colombia. Bedrijven die afhankelijk zijn van externe kredietpartners of scoringbureaus zullen moeten beoordelen of hun eigen modellen dezelfde granulariteit aankunnen die nuFormer al toepast op miljoenen rekeningen in drie landen — de keuze waar te investeren in eigen AI is geen middellangetermijnoptie meer, maar een directe concurrentienoodzaak.