Nubank aposta em IA para levar assessor financeiro a todos

O Nu, banco digital líder na América Latina, detalhou em 11 de junho de 2026 sua estratégia de inteligência artificial durante o Nu Videocast, com o diretor de tecnologia (CTO) Eric Young e o gerente geral de AI Core, Rohan Ramanath, segundo divulgou a própria companhia em seu site institucional. No centro da estratégia está o nuFormer, o modelo fundacional proprietário e autossupervisionado do Nu, e o AI Private Banker, um conjunto de recursos que a fintech descreve como uma nova experiência de aconselhamento financeiro, e não apenas mais uma função dentro do aplicativo.

O nuFormer é, segundo a Finsiders Brasil, o modelo de IA responsável pelo programa de aumento de limite de crédito do Nubank no Brasil: a tecnologia ajuda a definir quais clientes podem receber um limite maior e em qual valor. Sua precisão permite estender crédito com segurança a clientes que teriam sido excluídos por modelos menos granulares, impulsionando ao mesmo tempo a inclusão financeira e o crescimento da receita. O modelo já é aplicado ao maior segmento de crédito do Nu no Brasil e está se expandindo para empréstimos pessoais, além do México e da Colômbia.

Do teste a 15 milhões de usuários por mês

Batizado de «AI Private Banker», o sistema está sendo desenvolvido para entender a situação financeira de cada cliente, organizar informações sobre renda e despesas e sugerir decisões sobre crédito, investimentos e gestão de dívidas — um tipo de aconselhamento historicamente restrito a clientes de alta renda. A iniciativa busca endereçar uma lacuna econômica: o valor de uma decisão financeira melhor é maior para famílias de baixa e média renda, uma população que historicamente teve acesso limitado a esse tipo de orientação personalizada. Algumas funcionalidades já estão em fase de testes há pelo menos seis meses e são usadas por mais de 15 milhões de usuários ativos mensais; uma versão consolidada do produto é esperada em breve.

Modelos melhores não apenas reduzem as perdas. Eles nos permitem estender crédito de forma segura e responsável a um número maior de pessoas. Isso é inclusão e rentabilidade juntas.

Dados, talento e cultura: a base de uma década

A estratégia de IA do Nu se apoia em três vantagens construídas ao longo de mais de dez anos. A primeira é dados: uma base de 135 milhões de clientes, com taxa de atividade de 83% e alta concentração de conta principal, dá à empresa uma visão completa e agregada do comportamento financeiro. A segunda é talento: a aquisição da Hyperplane em 2024 trouxe pesquisadores de IA vindos do Google, da Meta, da Apple e da Microsoft, somando-se a reconhecimentos como o de Melhores Empresas de 2026 do LinkedIn no Brasil. A terceira é cultura: todos os funcionários têm acesso a ferramentas de IA, com uso e impacto medidos em todas as áreas — um projeto de arquitetura de backend, por exemplo, foi acelerado em quase um ano com desenvolvimento assistido por IA.

• 135 milhões de clientes, com 83% de taxa de atividade
• Mais de 15 milhões de usuários mensais já usam funções do AI Private Banker
• Receita média por cliente ativo: cerca de US$ 16, contra US$ 40 em bancos tradicionais
• Aquisição da Hyperplane em 2024 trouxe pesquisadores de IA do Google, Meta, Apple e Microsoft

Segundo a Finsiders Brasil, os executivos afirmam que a IA está se tornando uma camada estratégica em todo o modelo operacional do Nubank, da engenharia de software e prevenção a fraudes até a concessão de crédito e o desenvolvimento de produtos. A receita média por cliente ativo do Nu foi de aproximadamente US$ 16 no primeiro trimestre de 2026, contra cerca de US$ 40 em bancos tradicionais — uma lacuna que a personalização por IA, a venda cruzada e o consultor financeiro pessoal automatizado buscam fechar. Um relatório do Morgan Stanley descreveu o Nu como aplicando à IA o mesmo manual que inaugurou a era do banco digital: avançar cedo, construir com convicção e usar a tecnologia para remodelar custos e experiência.

Preferimos definir os novos padrões a esperar e reagir. Essa mentalidade de desafiar — reinventar o status quo, remover a complexidade — é exatamente o que este momento exige.

Para uma empresa brasileira que hoje compete com o Nubank por clientes de varejo financeiro — de bancos tradicionais a fintechs menores —, o recado é direto: a diferenciação por atendimento humano perde peso quando um concorrente já entrega, gratuitamente e em escala, uma camada de aconselhamento que 15 milhões de pessoas usam todo mês. Empresas que dependem de parceiros de crédito ou de scoring externo terão de avaliar se seus próprios modelos aguentam a mesma granularidade que o nuFormer já aplica a milhões de contas no Brasil, no México e na Colômbia — a decisão de onde investir em IA proprietária deixou de ser uma opção de médio prazo para virar uma urgência competitiva imediata.